quinta-feira, 10 de novembro de 2016

Consolidado das aplicações 2016 (Janeiro~Outubro)

Com o fechamento oficial do mês de Outubro, estou atualizando o consolidado do ano.

CrescimentoRentabilidadeIPCAResultado
mêsCarteiraAportemêsanomêsanomêsanomêsanomêsano
2015/12921171.06
2016/01966236.1336490.884.894.890.930.931.271.27-0.33-0.33-3236.44-3236.44
2016/021001170.0926690.883.628.680.851.790.902.18-0.05-0.38-465.24-3817.14
2016/031011631.77490.881.049.821.002.810.432.620.560.185700.461821.70
2016/041056888.2836305.474.4714.730.883.720.613.250.270.452886.854795.25
2016/051083403.6316705.472.5117.610.934.680.784.050.150.601593.026515.79
2016/061102262.428505.471.7419.660.965.680.354.420.601.216652.3413321.56
2016/071122212.929805.471.8121.820.926.650.524.960.401.614469.9018086.60
2016/081143061.899705.471.8624.090.997.710.445.420.552.176293.3724817.41
2016/091158900.535405.471.3925.810.918.690.085.510.833.029642.9035013.55
2016/101177694.418005.471.6227.850.939.700.265.780.673.717880.8743700.34

Com acumulado de R$43700.34, por mês seriam R$4370 por enquanto não estou nem na metade dos meus gastos mensais de R$10391 (baseado nos últimos 3 meses). Se considerar que se eu deixar de trabalhar, ainda perco alguns benefícios (plano de saúde, alimentação, inss, fgts, etc...) meus gastos ficarão ainda maiores e portanto teria que reorganizar muitas coisas. Isso me faz pensar que hoje teria que ter uma carteira pelo menos 3 vezes maior...

Por enquanto, vou aproveitando minha situação atual, curtindo a vida e seguindo rumo a independência financeira.
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quarta-feira, 9 de novembro de 2016

Balanço 2016/10 (R$1177694.41) - OFICIAL

Balanço Outubro 2016.

Agora, sim o fechamento oficial do mês de Outubro, consegui extrair os relatórios finais das instituições financeiras e também foi publicado o IPCA de Outubro 0.26%, maior que os 0.19% do IPCA-15 de Setembro, vamos aos resultados.

Investimentos
  • Carteira: R$1177694.41
  • Aporte: R$8005.47
  • Crescimento: (Adicionei este item apartir deste balanço)
    • mês: 1.62%
    • ano: 27.85%
  • Rentabilidade:
    • mês: 0.93%
    • ano: 9.70%
  • IPCA:
    • mês: 0.26%
    • ano: 5.78%
  • Resultado:
    • mês: 0.67% (R$7880.87)
    • ano: 3.71% (R$43700.34)
Para o mês de Outubro, a rentabilidade da carteira fechou em 0.93% com ganho de 0.67% sobre o IPCA, no ano seguimos positivo em 3.71% sobre o IPCA que esta acumulado em 5.78%.

Gastos

Projeções
Mês de Novembro entra parte da PLR e talvez o pagamento da restituição do imposto de renda, mesmo sem a restituição o aporte deverá ser superior a R$17000 fechando o mês acima de R$1200000 (isso mesmo R$1.2M).
Estamos chegando no final do ano, e com isso iniciam os gastos do Natal, eu não me envolvo com assunto de compra de presentes, o grãos serão distribuidos pela catadora e confio que o serviço será feito da melhor maneira.

O próximo post pretendo fechar o Consolidado das aplicações 2016 (Janeiro~Outubro).

E o hoje será um dia marcado pelas eleições dos Estados Unidos, com a vitória de Trump, o mercado será agitado.
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sábado, 5 de novembro de 2016

Restituição de impostos de renda... FAIL

Pela minha previsão, receberia a minha restituição ainda esta mês (refletindo o que aconteceu nos anos anteriores).
Normalmente deixo para entregar na última semana/últimos dias para que eu receba com a maior taxa de rendimento possível, pois o rendimento pago é SELIC acumulada (sem desconto de imposto de renda), podem me corrigir se estiver equivocado.

Ao verificar no site da fazenda se receberia a restituição este mês... FAIL:
Sua declaração está na base de dados da Receita Federal com a seguinte situação:
Processada - em fila de restituição.

Fui verificar o cronograma dos lotes de restituição:

Fiquei em dúvida e fui rever quanto havia feito a tramissão.... e voilá, transmitido no ÚLTIMO dia (29/Março/2016), com certeza foi arriscado pois se tivesse algum problema não teria nenhum dia a mais para ajustar.

Vamos analisar, a diferença entre o 1º lote (3.27%) e o 6º lote (7.76%) é de 4.34%, comparando com a rentatibilidade da minha carteira (Julho a Outubro) que é de 3.78%, creio que foi vantagem deixar transmitir a declaração no último dia, além de que na remuneração paga pela receita federal não tem incidência de imposto de renda e outras taxas.

Mesmo sem a restituição em mãos, pretendo manter meu aporte de pelo menos R$17000 para este mês.

Fiquei interessado em saber quando os blogueiros financeiros fazem suas devidas trasmissões de imposto de renda.
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sexta-feira, 4 de novembro de 2016

Composição da carteira 2016 11

Neste post vou apresentar alguns detalhes de minha carteira, basicamente formada de fundos de investimentos de baixo risco e previdência privada, esta é a primeira vez que faço uma análise de minha carteira, triste, porém antes tarde do que nunca.

Atualmente é composta da seguinte maneira:
Rentabilidade
Investimento% carteiraÚltimo mêsAno atualÚltimo ano
Fundo de investimento 0133.371.0311.3313.76
Fundo de investimento 0226.591.0411.4713.94
Fundo de investimento 0321.020.9910.8713.2
Previdência privada8.250.8410.8112.96
Fundo de investimento 046.221.0311.2713.7
Fundo de investimento 052.021.1812.1813.89
Fundo de investimento 061.060.9711.0513.37
Fundo de investimento 071.020.3412.0214.72
Fundo de investimento 080.371.0311.2713.7
CDB-DI0.08

Tenho uma diversificação de fundos de baixo risco, para mostrar a diferença entre eles, coloquei a rentabilidade do último mês, do ano atual (2016), e do último ano (12 meses). É a primeira vez que faço a comparação entre os diferentes fundos, estou vendo que estou vacilando.
O que é mais interessante em apurar estas informações é jogar na cara que estou fazendo algo errado e tenho que mudar esta minha situação atual, ou pelo menos refletir.

Toda minha carteira, com exceção da previdência, tem alta liquidez.

Me considero um Poupador, com vontade de ser Investidor. Este blog é uma ferramenta que estou utilizando para mudar meu perfil, o melhor de tudo é que não estou sozinho!

Este mês entro no TD, provavelmente em IPCA 2019.
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quinta-feira, 3 de novembro de 2016

Consolidado dos gastos 2016 (Agosto~Outubro)


Este é o fechamento dos gastos para o período de Agosto~Outubro de 2016, até o mês passado não fazia controle dos gastos (ainda não faço o controle, apenas verifico o que foi gasto).


O item que não economizamos é escola, sim, acreditamos que este item é muito importante e enquanto pudermos continuará desta maneira.
Por incrível que pareça, não tinha noção de quanto era gasto com carro, e para minha surpresa os brinquedos saem caro.
O item presente ainda não esta bem classificado, preciso separar o que são presentes para terceiros e compras de interesse da família.
Antes de fazer este levantamento, pensava que o gasto com mercado era muito grande, mais uma vez estava enganado.
Outro item que não economizamos é gastos com saúde, principalmente prevenção!
Por enquanto, o item casa entra apenas gastos com o aluguel/manutenção.
Uma de nossas maiores economias fica com o item restaurante, percebemos que podemos economizar evitando comer em restaurantes e ao mesmo tempo, aproveitamos a interação de cozinhar em casa. Podemos comprar produtos de maior qualidade que ainda assim é mais barato que sair para comer, claro que dá trabalho.
Como todos merecemos, torrar algum dinheiro para curtir também vale a pena, e para isso fazemos nossas reuniões em família.
Preciso melhorar este Outros gastos.
Decidimos contratar uma ajudante em casa, apesar termos que pagar para que façam o serviço em casa, temos tempo para nós e evitamos ter que nos preocupar com este serviço semanal.

Demorei para iniciar este controle, dá muito trabalho, mas agora começo a ter noção como estão distribuídas nossos gastos.
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quarta-feira, 2 de novembro de 2016

Consolidado das aplicações 2016 (Janeiro~Setembro)

Apesar de ter iniciado o blog no mês passado, venho fazendo o controle de minhas aplicações desde o início de 2016.

CrescimentoRentabilidadeIPCAResultado
mêsCarteiraAportemêsanomêsanomêsanomêsanomêsano
2015/12921171.06
2016/01966236.1336490.884.894.890.930.931.271.27-0.33-0.33-3235.44-3235.44
2016/021001170.0926690.883.628.680.851.790.902.18-0.05-0.38-464.24-3699.68
2016/031011631.77490.881.049.821.002.810.432.620.560.185701.462001.78
2016/041056888.2836305.474.4714.730.883.720.613.250.270.452887.854889.63
2016/051083403.6316705.472.5117.610.934.680.784.050.150.601594.026483.64
2016/061102262.428505.471.7419.660.965.680.354.420.601.216653.3413136.98
2016/071122212.929805.471.8121.820.926.650.524.960.401.614470.9017607.88
2016/081143061.899705.471.8624.090.997.710.445.420.552.176294.3723902.25
2016/091158900.535405.471.3925.810.918.690.085.510.833.029643.9033546.15

Mantive apenas as informações já consolidadas, o mês de Outubro ficará para a próxima semana, assim que eu receber as informações oficiais das instituições financeiras.

Ao iniciar 2016, a primeira meta era alcaçar o tão desejado R$1M em aplicações, a meta foi alcançada logo em Fevereiro. O que aconteceu em Março? Nada mudou na minha vida, eu refletí e percebi que apesar de um marco importante, ainda estou engatinhando.

Os aportes do início do ano foram mais fortes devido a venda de carro e recebimento de férias sem poder viajar, o que acabou gerando crescimento significativo.

A tabela foi desenvolvida por mim:
  • Carteira (R$): Total de aplicações, apenas dinheiro em instituições financeiras
  • Aporte (R$): Aporte executado durante o mês
  • Crescimento (%): Porcentagem de crescimento em relação ao mês anterior e anual
  • Rentabilidade (%): Porcentagem da rentabilidade em relação ao mês anterior e anual (aqui excluo o aporte do mês corrente)
  • IPCA (%): Considero o IPCA como base de comparação para minhas aplicações
  • Resultado (%, R$): Resultado realizado mensal e anual descontando o IPCA
Ficarei devendo alguns gráficos,
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